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【知らないと損】国民年金の保険料を安くする5つの方法。脱サラとフリーランス向け

令和3年現在、国民年金ひと月当たりの保険料は16,610円。

ほんと高いですよね〜。
年々上がり続ける保険料、できることなら少しでも安くしたいですよね?

実は国民年金には保険料がお得なる様々な制度があるんです。
知らないだけで何万円も損する可能性があります。

なぜなら私も失業をキッカケに年金に免除制度があることを知ったからです。

この記事では誰も教えてくれない国民年金の保険料をお得にする5つの方法を紹介します。
ぜひ一緒に学んでいきましょう!

国民年金をおトクにする5つの方法

  1. 前払いで保険料が割引される『前納制度』
  2. 失業などを理由に支払いを免除できる『免除制度』
  3. 免除された分を後から払う『追納制度』
  4. 月額たった400円で加入でき2年で元が取れる『付加年金』
  5. クレカ決済でポイントを貯める

国民年金の保険料を安くする方法は上記の5つになります。

日本年金機構のサイトをみても「漢字ばっかりで何言ってるかわからん!」ってなると思うので←
それぞれの制度について、できるだけわかりやすく解説していきます。

また保険料をカード決済するときにおすすめなクレジットカードを紹介していますので、ぜひ最後まで読んでいってください。

それでは順番に解説していきます。

最大15,850円 割引される前納制度

まずはじめに紹介するのが『前納制度』
国民年金をまとめて前払い(前納)するだけで、割引を受けることができます。

まとめて払う期間(納付期間)と支払い方法(納付方法)はこちら。

  • 前納期間→6ヶ月/1年/2年
  • 納付方法→口座振替/現金・クレジットカード

前納期間と納付方法によって割引額がそれぞれ異なります。

【口座振替】

納付額(割引額)
6ヶ月分の前納98,530円(1,130円
1年分の前納195,140円(4,180円)
2年分の前納382,550円(15,850円)

【現金・クレジットカード】

納付額(割引額
6ヶ月分の前納98,850円(810円)
1年分の前納195,780円(3,540円
2年分の前納383,810円(14,590円

※カッコ内は毎月保険料を払った場合との差額(割引額)を表記しています。

毎月納付するのに比べて、2年分の保険料を口座振替で前納すると15,850円も割引になります。

前納制度はダイレクトに保険料が割引されるので、もっともおすすめ!
まとまった資金が用意できる人はぜひ活用してください。

前納制度について詳しくは日本年金機構のサイトをご覧ください。

早割でさらにおトクに

口座振替ならまとめて前払いしなくても、早割を活用することで月々の保険料が50円(年間600円)安くなります。
※現金・クレジットカード納付に早割はありません

「まとまった金額を支払うのは無理」ってときは早割を利用するだけで年間600円の節約になります。

早割について詳しくは日本年金機構:国民年金前納割引制度(口座振替 早割)をどうぞ。

支払いを免除できる免除制度

収入の減少や失業などにより、保険料を納めることが困難な場合は国民年金保険料の免除制度・納付猶予制度を利用できます。

免除を申請しておけば、保険料を払っていない期間も「保険料を払ったもの」として年金の受給資格期間(10年)に入れることができます。
けっして未納のまま放置しないようにしましょう。

▼免除制度についてくわしくはこちら

失業で国民年金の保険料は免除できる!手続き方法まとめ【自己都合退社もOK】 令和3年現在の国民年金保険料は月16,610円。無職の状態で毎月払い続けるのは金銭的に負担が大きいですよね。実は国民年金の保険料は失業...

また学生の場合は学生納付特例制度を利用することで在学中は保険料の支払いを免除されます。

免除された分だけ将来もらえる年金額は減りますが、10年以内に追納すれば通常支払ったときと同じ金額を受けることが可能。

次はその追納制度について解説していきます。

後から追加で払う追納制度

失業などにより保険料の免除・納付猶予を受けた場合、免除されたぶん将来受けとれる額が少なくなります
学生納付特例を利用した場合も同様です。

納付猶予や学生納付特例の期間は年金の受給資格期間として計算されますが年金額には反映されないのです。

「えっ!そんなの知らなかった!!」って驚いた人もご安心を。
免除や猶予を受けていた期間の保険料は、10年以内であれば追加で納付(追納)が可能です。

就職後や収入に余裕がある期間に追納することで、将来受けとれる年金額を増やすことができます。
さらに社会保険料控除により所得税・住民税が軽減され、節税効果もあるんです!

▼追納制度についてくわしくはこちら

国民年金の追納は損じゃない!ノーリスクで老後資金を1円でも増やそう 日本に住んでいる20歳以上60歳未満の方は国民年金の保険料を納める必要がありますが、失業などの理由で支払いを免除できます。その免除して...

後納制度

追納と似ているのが次に紹介する『後納制度』
こちらは過去の未納だった国民年金をあとから納付できる制度です。

『未納』っていうのが1番やばくて、放っておくと将来の年金が少なくなったり年金そのものを受給することができなくなることがあります。

なぜなら年金制度というのは通算で10年以上加入していないと将来まったく給付を受けとれないんです。
つまり保険料を9年11ヶ月払っていて、その後ずっと未納だともらえる年金はゼロになります。

免除や猶予申請をしたときは保険料を払っていない期間も10年にカウントされます(もらえる金額は少なくなるけど)

そして未納の保険料を後から納付(後納)するときの期限は2年しかないんです!
未納に心当たりがある人は年金事務所に問い合わせてくださいね。

そして追納とおなじで保険料を後納する際も節税になります。

2年で元が取れる?付加年金(月額400円)

付加年金とは、毎月の国民年金保険料にプラス400円を納めることで将来受給する年金額を増やせる制度です。
「200円×納付月額」が将来受け取れる年金に加算されたった2年で元がとれるお得な年金なんです!

付加年金に加入できる人は、

  1. 国民年金第1号被保険者(自営業者・農業者・学生・アルバイト・無職の人で20歳以上60歳未満)
  2. 65歳以上の人を除く任意加入被保険者

が対象で、会社員や国民年金保険料の免除を受けている人は加入できません。

▼付加年金についてはこちらの記事で解説しています

無職とフリーランスが付加年金に入るべき理由【2年で元がとれて保険料は月400円】 会社員や公務員に比べて、将来受け取れる年金額が少ないフリーランス。「不公平だなあ」と感じたことはありませんか?実は自営業者・フリーラン...

クレカ決済でポイントを貯める

最後は国民年金の支払いでクレジットカードのポイントを貯める方法を紹介します。

年間の保険料は199,320円(令和3年現在)
ポイント還元率1%のクレカで決済すれば1,993円の節約に!

クレジットカードでの納付は前納制度と同様に年金事務所で行うことができます。
一度手続きをすませば毎月自動的にカードから引き落としされ、支払いの手間が省けて便利!

ちなみにコンビニにて納付書によるカード支払いはできませんのでご注意ください。

国民年金の支払いにおすすめなクレジットカード

実は国民年金保険料の納付を“ポイント付与対象外”とするカード会社も多くあるんです。
おもちのカードがポイント付与対象か確認してくださいね。

ドコモの「dカード」「三井住友カード」は国民年金の保険料はポイント付与対象外

国民年金の保険料を支払うのにおすすめのクレカはエポスゴールドカード
なぜならポイント還元率1.5%で国民年金の支払いができるから!

ポイント還元率1%のクレカだと1,993ポイント貯まるのに対して、エポスゴールドカードなら2,989ポイント貯まります!

エポスゴールドカードのポイント還元率を1.5%にする裏技

実はエポスゴールドカードのポイント還元率は通常0.5%なんです。
ではそうすればポイント還元率1.5%になるのでしょうか?

それはゴールドカード会員特典の『選べるポイントアップショップ』に『国民年金』を登録すること!

【選べるポイントアップショップとは】
対象ショップの中から選んだ3店舗でポイントが3倍になる特典
※通常エポスカードには、こちらの特典はありません

さらに貯まったポイントはANA/JALマイルに交換が可能!
もちろんマイル以外の使い道も豊富にあります。

エポスゴールドカードの魅力は語りだすときりがないので、こちらの記事をご覧ください。
私のようなポイント大好き人間に是非おすすめしたい1枚です^^

2021年最新版|エポスゴールドカードは年会費無料!メリット・デメリットまとめ 年会費無料クレジットカードの中でも大人気のエポスカード。そのエポスカードの上位カードにあたるエポスゴールドカードも実はめちゃくちゃ使え...

おトクな制度で国民年金を安くしよう

年々上がり続ける保険料はおトクな制度を活用して少しでも節約してみませんか?

今回ご紹介したのはこちらの5つ!

  1. 前払いで保険料が割引される『前納制度』
  2. 失業などを理由に支払いを免除できる『免除制度』
  3. 免除された分を後から払う『追納制度』
  4. 月額たった400円で加入でき2年で元が取れる『付加年金』
  5. クレカ決済でポイントを貯める

1番手っ取り早いのは保険料をまとめて払うことで割引される『前納制度』

もし失業などの理由で収入が減った場合は『免除制度』で保険料の支払いを免除できます。
収入に余裕ができたら『追納制度』で免除されていた分の保険料を払い節税しましょう。

▼免除制度/追納制度について

失業で国民年金の保険料は免除できる!手続き方法まとめ【自己都合退社もOK】 令和3年現在の国民年金保険料は月16,610円。無職の状態で毎月払い続けるのは金銭的に負担が大きいですよね。実は国民年金の保険料は失業...
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▼自営業者やフリーランスの人は2年で元がとれる『付加年金』の加入も検討してみてください。

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▼国民年金の保険料でポイントが1.5%貯まるエポスゴールドカードについてはこちら

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